Wybrałem się ostatnio na spotkanie z doradcą finansowym Open Finance. Po całkiem konkretnej rozmowie zaproponowano mi takie rozwiązanie:
Indywidualne Konto Emerytalne połączone z Rachunkiem Obligacyjnym Better Future:
Stały i niezmienny zysk 8% (6,48% netto) rocznie przez okres 10 lat
Brak obowiązkowych wpłat – każdy oszczędza ile chce
Brak opłat za prowadzenie IKE
100% ochronę kapitału, gdyż IKE dostępne w Open Finance funkcjonuje jako lokata bankowa.
Roczny limit wpłat na IKE w roku 2012 wynosi 10 578zł.
Rachunek Obligacyjny Better Future jest programem opartym o regularne wpłaty składek, który funkcjonują na powyższym portfelu. Struktura oszczędzania oparta na okresie minimum 10 lat znacznie pomaga w osiągnięciu celu długoterminowego. Możliwość lokowania kapitału w powyższy sposób umożliwia osiągnięcie jak najwyższej stopy zwrotu z portfela, a jego dywersyfikacja umożliwia zabezpieczenie tego zysku.
Z opłat dodatkowych mamy:
Opłata administracyjna, która w przypadku składki 350zł wynosi 10,99 zł/msc
Opłata za zarządzanie wynosząca 0,199167% miesięcznie od wartości środków,
Opłata za ryzyko, która jest wliczona w opłatę za zarządzanie i wynosi 1,2zł/ rok
Opłaty od wykupu, które obowiązują przez 10 lat trwania programu i są dokładnie wskazane w tabeli opłat, którą Panu przesłałem (po 10 roku opłata od wykupu wynosi 0%)
Po symulacji wpłat 350zł/ms. otrzymałem wynik, że po dziesieciu latach uzbiera się 64 458 PLN (wpłacone 42 000 PLN). Sprawa wygląda tak:
Jeśli ktoś liczy na zyski z better future to się przeliczy. Jest to tylko dodatek ( abyśmy nie mogli zarobić tak dużo ) do IKE, które powinno być naszym głównym plusem.
Nigdy nie myślałem, że będę bronić firmy pana Czarneckiego, ale tak właśnie jest.
Ci, którzy zaryzykowali i zgodzili się na te warunki narazie mają rewelacyjne wyniki ( konto darmowe na które co roku można wpłacić 11600 zł na 6,48% w skali roku... po 3-4 latach samych odsetek zależnie od wpłaty można mieć już 150-230 zł .. a na better future nikt nie może mi powiedzieć, że unikorona ma złe wyniki. Better future - im mniej tam pieniążków wpłacisz, tym mniej stracisz, a IKE Ci to rekompensuje o stokroć. Oczywiście dziś już nie ma możliwości lista darmowych chwilówek założenia takich kont, bo najwyższe IKE na rynku na dzień dzisiejszy ( maj 2015 ) to 3% ... do czasu aż stopy procentowe będą tak niskie, rozwiązanie to dla klientów jest bardzo korzystne i ja słowa złego nie mogę powiedzieć...
Jeśli ktoś chce oszczędzać długoterminowo, musi liczyć się z ryzykiem i wyrzeczeniami ( np. w postaci "uszczuplania" co miesiąc swojej pensji o 930 zł na IKE i 200 zł na fundusz, ale powiem wam... realna możliwość stania się "skromnym rentierem" - po 10 latach wystarczą jeszcze 2-3 lata aby pieniążki te same na siebie pracowały, bez tak silnego uciskania pasa .. i mamy dodatek do emerytury bądź do naszej pensji już po odliczeniu podatku belki ( jesli chcemy odcinać kupony przed 60 ) w postaci odsetek co miesiąc 1200-1500 zł... a jeśli chcielibyśmy poczekać jeszcze kolejne 5-10 lat to zrobi się z tego co miesiąc odsetek 4 -5 tys. ....
